腾讯、蚂蚁旗下征信先后变更法代 数据整合面临挑战

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  腾讯、蚂蚁旗下征信先后变更法代 数据整合之路无须坦荡

  [ 芝麻信用管理有限公司和腾讯征信有限公司均持有百行征信有限公司8%的股份。 ]

  近日,腾讯、蚂蚁金服旗下征信公司先后变更法定代表人,引发市场关注。

  天眼查数据显示,芝麻信用运营主体芝麻信用管理有限公司所处法定代表人变更,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋退出,新的法定代表人为渠瑜。

  就在此前不久,马化腾宣告卸任腾讯征信有限公司的法定代表人,由腾讯分管金融科技业务的副总裁林海峰担任新的法定代表人。

  与之相关的消息是,蚂蚁金服和腾讯拒向百行征信提供客户信贷信息。芝麻信用管理有限公司和腾讯征信有限公司均持有百行征信有限公司8%的股份。

  市场人士分析认为,两巨头先后更换法定代表人你这个过于巧合;而拒向百行征信提供数据也体现了腾讯、蚂蚁金服与百行征信之间的利益博弈。

  针对上述疑问,记者从两家机构处了解到,本次法定代表人变更是公司正常的治理社会形态优化。但对于拒绝向百行征信提供信息,双方均未做出宣告。

  另一方征信博弈

  近日,有媒体报道称,蚂蚁金服和腾讯拒绝向百行征信提供客户信贷信息。在除中国互联网金融学好之外的8家股东中,仅3家同意将数据接入百行征信。

  第一财经分别向腾讯和蚂蚁金服求证,双方均未做出宣告。但第一财经记者从业内人士处获悉,目前除了蚂蚁金服方面,其余几家股东均与百行征信签订了公司合作 。

  百行征信有关负责人表示,百行征信与各股东方保持良好的公司合作 关系。作为市场化机构,百行征信与内外部机构(包括股东单位)公司合作 始终坚持市场化主体间平等、互惠、互利的原则。

  “目前媒体上报道的腾讯、阿里拒绝向百行征信提供客户信贷信息是这个正常的市场行为,目前也仅仅在交流阶段,未来向百行征信报送数据也是大有就是 的。那此从事基于大科技信贷的新兴机构,提供数据会有你这个成本,涉及信息共享又担心商业信息与否会被泄露,类事接入后,腾讯、阿里的不要 不要 客户信息会给你这个小贷公司共享,这对二者来说都会有所顾虑。”北京大学金融智能研究中心主任助理刘新海对第一财经表示。

  2018年2月,百行征信获得了目前国内唯一一块另一方征信牌照,牌照有效期为3年。百行征信的股东分别为中国互联网金融学好、芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司和北京华道征信有限公司。其中,互金学好持股36%,其余8家另一方征信机构等分别所处8%股份。

  百行征信成立后,上述8家市场机构不再直接从事另一方征信业务,假使 通过百行征信实现信息共享,同时参与另一方征信市场。不过,记者了解到,就是 百行征信与8家机构股东都属平等的市场主体,无须强制要求8家股东提供数据,与否对接数据属于市场主体的自愿行为。

  刘新海认为,从目前来看,百行征信的商业思路还在探索阶段,百行征信为啥提供更好的服务,让服务被市场接受,无须简单。

  百行面临技术、业务双挑战

  目前来看,百行征信面临着你这个成长过程中的挑战。

  “百行征信面临的另一方征信挑战应该说是全球另一方征信机构最大的就是挑战,国内消费金融近年来发展迅猛、业务错综复杂、变化快,即使从全球看也是这麼,同时另一方信息监管趋严,咋样提供与其匹配的征信服务都还要学习和创新,按照(国内)传统的做法是行不通的。就是 按照市场化机制运作还是有不要 不要 事情可不可不可以做。”刘新海称。

  以存量数据为例,信息报送还要获得信息主体的授权,但就是 每家公司的情形不同,就是信息报送上所处一定障碍。比如,报送路径是:借款人在阿里小贷有过借贷行为,授权后报送给征信公司。但就是 百行征信成立时间较短,就是存量客户还要重新授权,“存量是一步一步来的,要先把增量的报送。”一位征信业内人士就是对第一财经记者说。

  记者还了解到,此前百行征信与几家机构在除信贷数据外的你这个数据对接时全部都会过探讨,但就是 数据来源、维度不同,标准不一,就是咋样整合还有待商榷。

  “芝麻信用与腾讯的信用分全部都会能严格称为征信分,可不可不可以不可不可不可以 说是消费历史形成的,但征信分是信贷历史形成的,就是你真难说购物不要 信用越好,消费少信用就相对较差。”上述征信业内人士对记者表示。

  百行征信方面称,在与阿里和腾讯等互联网企业的公司合作 上,百行征信围绕市场需求,正在与它们就借款人增量信用信息共享进行沟通,并就帕累托图产品公司合作 进行了厚度交流,已初步确定 了产品社会形态,为百行征信进一步增加产品种类、提高服务水平做好了前期准备工作。

  据了解,截至2019年8月末,在产品开发上,百行征信已向市场推出另一方信用报告、有点硬关注名单、信息核验平台等3款另一方征信产品,另有3款产品将于今年年内陆续推出,还有10余款产品正在设计开发中,已初步具备了市场服务能力。

  作为央行征信的就是有效补充,百行征信的另一方信用信息以另一方负债信息为主,主假使 互联网消费信贷领域。就是,就是 P2P监管趋严,不要 不要 机构还未刚结束接入就已退出市场,这也引发了“百行征信已错过另一方征信市场化的时间窗口”的观点。

  在市场看来,当初8家试点另一方征信牌照失败,均入股百行8%股份,是这个妥协的行为,但如今“一刀切”的股权社会形态矛盾刚结束逐渐暴露。

  “此前8家机构股东这个都各有各的疑问,与监管的期望的要求还有差距,就是这个程度做了妥协处理,成立百行征信,都给了8%的股份。但真正运行后,矛盾刚结束逐一暴露。8家差距很大,都给了8%的股份全部都会有点硬合理的。这是就是折中的产物,而全部都会就是优化的产物。”一位业内人士称。

  业内普遍认为,百行征信发展中的挑战还有来自于技术方面的疑问。从技术厚度来看,标准不统一是就是难点。比如,小贷机构作为民间机构无须规范,专业化水平较低、与银行规范程度相比差距较大;从业务厚度来看,我我想要这个疑问平台共享信息,土土办法是行不通的。

  刘新海认为,百行征信在业务上的就是挑战是还要面对不要 不要 可不可不可以称之为疑问平台的小贷机构(具有商业模式不清晰、合规性比较差、不良率高等特点),那此疑问平台这个怕内内外部风险的暴露,对于信息共享全部都会很积极。

  当然,百行征信作为市场化征信机构就是 成长,还有不要 不要 业务空间。刘新海表示,百行征信可不可不可以提供基础征信服务之外你这个的不要 不要 服务和产品,做央行征信中心没覆盖的消费者的数据派发和加工业务。类事国外你这个领先征信机构的信用评分全部都会上百个,能提供多种多样的信用报告、风险预警产品,以及面向消费者的征信服务等,那此机构每年都会开发数十种新的征信产品。

  “欧美的征信机构也是经历不要 不要 年的运营才发展成熟是什么是什么是什么图片 是什么是什么的句子的句子,这其中也包括和信贷机构的博弈,消费者的多量申诉、媒体的抨击等。就是社会各界还要对成立可不可不可以 两年、面临不要 不要 新挑战的百行征信有足够的耐心。”刘新海表示。